Le Régime collectif d’allocation de retraite (RCAR) est un régime obligatoire de retraite marocain destiné aux personnels contractuels de l’État, des collectivités territoriales, des établissements publics et de certaines entreprises publiques qui y ont adhéré. Il a été créé par le dahir portant loi n° 1-77-216 du 4 octobre 1977 et mis en œuvre à partir de 1978. La cotisation est de 18 % des émoluments fixes, dont 12 % pour l’employeur et 6 % pour le salarié, et la pension vaut 2 % du salaire moyen de carrière par année de service.
Gestion
Selon l’ACAPS, autorité de contrôle des régimes de retraite, la gestion du RCAR est assurée par la Caisse nationale de retraites et d’assurances (CNRA), gérée par la Caisse de dépôt et de gestion (CDG). Le régime dispose de la personnalité morale et de l’autonomie financière. Il est administré par un comité de direction qui réunit un représentant de la Cour suprême, huit représentants de l’administration et quatre représentants des affiliés.
Bénéficiaires
- Personnels contractuels des administrations et des collectivités ;
- Salariés des établissements publics non couverts par la CMR ;
- Personnels de certaines entreprises publiques ayant signé une convention d’adhésion ;
- Ayants droit (conjoints survivants, orphelins).
Régimes servis
Le RCAR comprend :
- le régime général à caractère obligatoire ;
- un régime complémentaire à caractère facultatif, par capitalisation, au-delà de certains plafonds de rémunération.
Prestations
- Pensions de retraite (vieillesse) ;
- Pensions d’invalidité ;
- Pensions de réversion et d’orphelin ;
- Capital-décès dans certains cas.
Cotisations, plafond et calcul de la pension
Le régime général est un régime à prestations définies, financé pour deux tiers en capitalisation et un tiers en répartition. Ses règles, telles que les résume l’ACAPS :
| Élément | Règle |
|---|---|
| Taux de cotisation | 18 % des émoluments fixes (hors indemnités de frais et allocations familiales) |
| Part employeur | 12 % (deux tiers) |
| Part salarié | 6 % (un tiers) |
| Plafond de l’assiette | 4 fois le salaire moyen du régime, soit 257 328 DH par an (21 444 DH par mois) en 2025 |
| Âge de la retraite | 60 ans (emplois sédentaires), 55 ans (emplois actifs, pénibles ou dangereux) |
| Pension | 2 % du salaire annuel moyen de carrière revalorisé, par année de service |
| Départ anticipé | Réduction de 0,4 % par mois d’anticipation, au plus 5 ans, soit 24 % |
| Départ ajourné | Majoration de 0,4 % par mois, au plus 24 % |
| Réversion | 50 % au conjoint ou aux conjoints, 50 % aux orphelins |
| Revalorisation | Chaque année, selon l’évolution du salaire moyen du régime |
Le salaire de référence est la moyenne de toute la carrière, revalorisée à la date de liquidation, et non des dernières années. Le salaire au-delà du plafond n’ouvre pas de droits au régime général ; il relève du régime complémentaire, qui est facultatif.
Exemple chiffré
Un affilié prend sa retraite à 60 ans après 30 ans de service, avec un salaire de carrière revalorisé de 10 000 DH par mois. Sa pension vaut 30 × 2 % = 60 % de ce salaire, soit 6 000 DH par mois. Pendant sa carrière, à ce niveau de salaire, il cotisait 600 DH par mois (6 %) et son employeur 1 200 DH (12 %). S’il partait à 57 ans, trois ans plus tôt, sa pension serait réduite de 36 × 0,4 % = 14,4 %.
Services en ligne
Le portail rcar.ma offre :
- la consultation du relevé de situation ;
- la simulation de pension future ;
- le suivi des dossiers en cours et l’édition d’attestations.
Place dans le système
RCAR fait partie du paysage marocain de la retraite aux côtés de la CNSS, de la CMR, de la CIMR et des régimes internes d’employeurs. Les réformes structurelles du système de retraite concernent directement le RCAR.
Références
- Site officiel : rcar.ma
- Gestionnaire : cdg.ma
- ACAPS, fiche synthétique du RCAR : taux, plafond, âges, calcul de la pension, consultée le 13 octobre 2026
- Portail national des données ouvertes, évolution du salaire plafond du RCAR : plafond de 257 328 DH en 2025
- Article Wikipédia : Régime collectif d’allocation de retraite
English summary
The RCAR (Régime collectif d’allocation de retraite) is Morocco’s mandatory pension scheme for contractual staff of central government, local authorities, public establishments and certain public enterprises that have signed up. Created in 1977 by dahir 1-77-216 and operational from 1978, it is run by the Caisse nationale de retraites et d’assurances (CNRA), managed by the CDG. Contributions are 18% of fixed pay (12% employer, 6% employee) up to four times the scheme’s average salary, MAD 257,328 a year in 2025; the pension is 2% of revalued career-average pay per year of service, from age 60 (55 for arduous jobs). It pays retirement, invalidity, survivor and orphan pensions, and covers a mandatory general regime plus an optional complementary regime above certain pay thresholds. The scheme is two-thirds funded and one-third pay-as-you-go. RCAR sits alongside CNSS (private sector), CMR (civil service), CIMR (private complementary) and internal schemes of a few large state-owned employers. Structural pension-reform debates directly affect RCAR.